“泉科贷”专项额度精准“滴灌”科创企业、“绿票通”再贴现激活绿色转型动能、“双十条”政策赋能乡村振兴与民营经济……“十四五”时期,人民银行阳泉市分行主动融入全市发展大局,聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融“五篇大文章”,谋划构建金融支持实体经济政策体系,牵头制定了全省首个市级层面金融“五篇大文章”政策指引——《关于做好金融“五篇大文章”推动全市经济高质量发展的实施意见》,分领域制定专项金融支持举措,为全市经济高质量发展注入强劲动能。

截至2025年10月末,“十四五”时期全市金融机构本外币存贷款余额分别从1877.6亿元、1174.8亿元增加到2439.5亿元、1823.5亿元,增量分别较“十三五”增长10.2%、50.1%。

聚焦科技金融 构筑创新驱动“新引擎”

作为“五篇大文章”之首篇,科技金融的提出,既体现出中央层面对科技的高度重视,又赋予了金融服务科技创新的历史使命。人民银行阳泉市分行将科技金融作为推动区域经济转型升级的重要“引擎”,致力于为全市科创企业提供全方位、深层次的金融支持。

阳泉阀门股份有限公司持续深耕细分领域,以技术创新推动产品升级,不断提升“阳泉制造”的品牌影响力和市场竞争力。该公司拥有100余个品种、1300余种规格的产品,其中58个品种填补了国内空白,10余个品种达到国际先进水平。然而,科技创新伴随的高投入、高风险、长周期特征,曾是制约企业发展的瓶颈。

人民银行阳泉市分行精准捕捉阳泉阀门股份有限公司“创新能力强、核心技术硬、经营质效优”的特点,创新推出知识产权质押贷款模式,指导金融机构为其授信,实现精准“滴灌”。针对知识产权质押评估流程烦琐、融资成本偏高等痛点问题,该行组织市政协委员、金融机构代表与阳泉阀门股份有限公司相关负责人召开专题座谈会,提出解决方案,为同类企业提供可复制经验。

与阳泉阀门股份有限公司的政银企合作既是该行落实科技金融政策的具体实践,更是金融活水精准滋养专精特新企业发展的生动案例。为更好支持专精特新企业发展,人民银行阳泉市分行构建起“政策工具+特色产品”的多维支持体系,创新运用“支小再贷款”央行货币政策工具,设立“泉科贷”专项额度5亿元,精准对接辖内高新技术企业、科技型中小企业及专精特新企业的多元化融资需求。2024年以来,该行累计发放“泉科贷”支小再贷款4.4亿元,为获贷企业节约财务成本近300万元。同时,探索推广“科创贷”“企业创新积分贷”等科技金融产品。

此外,人民银行阳泉市分行联合市科技局制定并印发《阳泉市科技金融“泉程相伴”共同成长计划》,依托“前低后高”利率定价机制和中长期综合服务优先权,有效降低科技贷款综合融资成本,不断提升金融支持科技创新的效能。目前已有2家科技型企业与银行签订协议,减少融资成本3万余元。

注入绿色动能 绘就转型发展“新画卷”

在碳达峰碳中和的大背景下,发展绿色金融成为我市实现转型发展的重要推动力量,既有利于推动产业结构调整和发展方式转变,又有利于优化资源配置和防范金融风险。

2021年,人民银行阳泉市分行将强化政策引领与发挥金融机构自主创新能力有机结合,牢固树立“跨前一步”的工作理念,在全省率先推出“绿票通”再贴现业务,专项用于支持符合条件的绿色产业、绿色项目或绿色经济活动等,进一步激发全市绿色金融发展的新动能。截至目前,“绿票通”再贴现业务累计办理金额达16.8亿元。

煤电是我市经济发展的“压舱石”,也是资源优势转化的“排头兵”。“十四五”时期,人民银行阳泉市分行不断完善绿色信贷政策体系,用好各类央行低成本资金,支持金融机构在自主决策、自担风险基础上,向清洁生产、清洁燃烧技术等7个煤炭清洁高效利用领域的企业发放优惠利率贷款,助力煤电产业绿色低碳转型。2022年,中国银行阳泉市分行为华阳集团下属煤矿发放8亿元贷款,获得人民银行支持煤炭清洁高效利用专项再贷款支持。

转型之路,既需融资,更需融智。在我市绿色发展和转型发展的布局中,新能源和新材料产业具有重要地位。山西贝特瑞新能源科技有限公司作为锂电池产业链的“链主”企业,主营锂离子负极材料生产,在扩大产能过程中遇到了融资瓶颈。人民银行阳泉市分行立足实际,充分发挥金融顾问作用,联合平定县政府先后组织7家金融机构与该公司开展两次集中对接,累计为企业发放贷款近2亿元。同时围绕中煊(山西)新能源科技有限公司等“新能源电池小镇”内的重点企业,组建专项团队进行“微创新”产品设计,提出“供应链+应收账款”的定制化融资方案,推动市、县金融机构为“新能源电池小镇”入驻企业累计提供授信额度超3亿元,助力新能源新材料产业集群发展。

近年来,结合“泉好办”政企贴心会“泉心泉意·绿色动力”专场等活动,人民银行阳泉市分行引导金融机构紧跟全市能源领域绿色转型步伐,倾力支持“光伏领跑者计划”、采煤沉陷区发展光伏发电产业等多个新能源发电项目,累计投放贷款近20亿元,通过利率优惠累计节约利息1.4亿元。今年7月,我市制定出台《阳泉市金融机构绿色金融评估实施方案》,从绿色贷款投放、绿色金融制度建设、绿色金融工具创新等8个维度对全市5家地方法人银行开展绿色金融评估,为绿色低碳发展提供了坚实动力。

深耕普惠金融 激发市场主体“新活力”

拥有“小而美”独特优势的中小微企业,是稳定就业的重要力量和推动科技创新的“生力军”,也是构建新发展格局、实现经济高质量发展的有力支撑。“十四五”时期,人民银行阳泉市分行聚焦扩大乡村振兴金融供给、强化对民营企业及中小微企业的精准支持、提升重点群体服务效率三大方面,激励和引导更多金融资源加速流入普惠金融领域。

其中,金融支持乡村振兴和民营经济的“双十条”政策措施出台,引导金融机构加大对重要农产品、农文旅、富硒产业和乡村基础设施建设的金融支持力度,增强了全市金融机构对民营企业、中小微企业信贷投放的信心。仅2024年一年,各家银行发放创业担保贷款共1.4亿元,担保基金放大倍数达5.8倍。

近年来,我市凭借境内三分之二耕地富含硒元素,且硒含量平均值是全国平均值的2.1倍这一独特优势,构建了“研究院+生产地+产业园+展销端”的富硒产业全产业链发展架构。为支持富硒产业创新发展,人民银行阳泉市分行指导平定农村商业银行创新推出“富硒贷”信贷产品,充分满足当地富硒产业企业的融资需求。截至目前,通过“富硒贷”等金融产品,累计为全市16家富硒产业企业发放贷款9237万元。

此外,各家金融机构依托“应收账款融资服务平台”“动产融资统一登记公示系统”“银行内部数字服务平台”三大平台,制定“授信清单”和“免责清单”两张清单,深化首贷、信用贷款、无还本续贷、随借随还贷、中长期贷款的“五贷联动”,有效帮助民营企业、中小微企业渡过难关、谋求发展。

布局养老金融 满足银发一族“新需求”

配备关怀设施、增设爱心窗口、提供老花镜、开展上门服务……为有效满足“银发”客群全方位、多层次的金融服务需求,人民银行阳泉市分行聚焦做好养老金融“大文章”,秉持金融服务的政治性、人民性,于2021年开展金融服务适老化改造工作,以网点适老化改造、产品适老化倾斜、服务适老化延伸为抓手,统筹推进养老金融综合服务,用金融力度托举民生“温度”。

各家银行围绕提升网点适老金融服务质效、自助设备适老功能改造、线上系统适老改造等方向,致力于为“银发族”打造更加便捷、温馨且安全可靠的金融服务环境,帮助他们跨越“数字鸿沟”。截至目前,全市银行业金融机构共创建适老化网点61家、示范网点18家、星级网点13家、千佳网点2家、百佳网点1家。

在适老化改造的过程中,中国人民银行等4部门延续实施普惠养老专项再贷款政策。人民银行阳泉市分行先后召开政策解读会和金融“五篇大文章”座谈会,向相关金融机构推送两批次普惠养老项目清单。人民银行阳泉市分行紧紧围绕《阳泉市发展银发经济增进老年人福祉的实施方案》,加大对全市健康产业、养老产业等行业的信贷投入。去年12月,指导中国工商银行阳泉分行以信用方式为阳泉德亨仁厚养老中心发放贷款100万元,利率2.9%,标志着全市首笔普惠养老贷款成功落地。

拥抱数字金融 锻造未来发展“新动能”

在金融发展进入数智化新时代的背景下,数字金融成为转型升级的重要“引擎”。人民银行阳泉市分行出台《关于加快阳泉市银行业金融机构数字化转型工作指引》,提升阳泉市银行业金融机构综合应用数据能力。在人民银行阳泉市分行指导下,阳泉农村商业银行及平定农村商业银行进一步完善数字化产品“暖阳阳e贷”“e定快”,推动完善智能风控系统,同步推进数字化产品接入人行征信查询系统,实现信贷申请的自动化和标准化,有效提升风险管理能力。

2024年以来,阳泉农村商业银行累计通过“暖阳阳e贷”产品发放贷款1亿余元,平定农村商业银行通过“e定快”产品发放贷款3亿余元。盂县农村商业银行探索“线上+线下”推广“晋享e贷”业务新模式,通过“晋享e贷”发放贷款21.1亿元。

此外,人民银行阳泉市分行同步推进产业转型和数字转型“两个转型”,加大对算力基础设施建设、传统产业数字化改造、数智产业集聚、智慧应用创新的信贷支持力度。推动中国农业发展银行阳泉市分行先后为中电阳泉科技园建设开发有限公司和山西云峰大数据有限公司发放贷款共4320万元,有力地促进了我市数字经济发展。

启航新征程,扬帆再出发。站在“十五五”的新起点,人民银行阳泉市分行将全面深入学习贯彻党的二十届四中全会精神和习近平总书记对山西工作的重要讲话重要指示精神,紧扣时代脉搏,依托我市的比较优势和产业特质,做好金融“五篇大文章”,以更大的力度、更灵活的机制、更全面的金融服务,切实提高金融服务实体经济的适配性,为推动全市资源型经济转型发展贡献更大力量。 (魏君烨 郑纬仁 王莉)